Khi mở rộng kinh doanh bất động sản, bạn phải đánh giá vị trí của mình như một người mua trước khi đầu tư vào bất kỳ mặt hàng thương mại nào - tìm kiếm các khoản vay SBA cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Nhìn vào sơ đồ dưới đây.
Mặc dù truyền vốn đáng kể có thể giúp tài trợ cho bất động sản đầu tư bất động sản của bạn, việc chọn các khoản vay ngân hàng truyền thống không phải là lợi ích tốt nhất của bạn. Có rất nhiều con đường tài chính thay thế mà bạn có thể lựa chọn, chủ yếu là vì bạn có thể theo đuổi ước mơ của mình và tiết kiệm hàng triệu đô la cùng lúc với lợi nhuận.
Đề cập dưới đây là năm cách thông minh để tài trợ cho một doanh nghiệp bất động sản:
1. Người cho vay tiền cứng
Trái ngược với các khoản vay ngân hàng truyền thống, những người cho vay tiền cứng cung cấp các khoản vay kinh doanh chủ yếu cho các dự án ngắn hạn. Vì những người cho vay tiền cứng thường là những nhà tài chính tư nhân, họ có bộ quy tắc riêng phải được thảo luận trước khi ký một thỏa thuận.
Các tiêu chí cho vay của họ thường được hỗ trợ bởi lãi suất cao, do đó, hãy đảm bảo bạn chỉ chọn một người cho vay tiền cứng nếu bạn có thể đóng gói vốn chủ sở hữu với khoản đầu tư của mình và trả lại tiền gốc kịp thời.
Vì có sự khác biệt trong việc hiểu sự khác biệt giữa hai điều khoản, hãy xem xét biểu đồ trên trước khi chọn khoản vay. Người cho vay tiền cứng tài trợ cho các dự án bất động sản mà họ tin rằng có tiềm năng phát triển.
Không tập trung vào bất kỳ thủ tục nào của công ty, họ thường yêu cầu một khoản thanh toán giảm đáng kể mà hầu hết các nhà đầu tư có thể chi trả, đặc biệt nếu họ đang bắt đầu. Ngoài việc thanh toán xuống, hầu hết những người cho vay tiền cứng đều yêu cầu tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh cá nhân trước khi tài trợ cho tài sản đầu tư của bạn.
Mặc dù có lãi suất cao từ 10 - 12%, bạn phải đảm bảo rằng khoản đầu tư của bạn đủ điều kiện cho khoản vay bằng tiền cứng và cho phép bạn trả lại khoản vay theo thời gian quay vòng ngắn hạn. Nhiều huyền thoại xung quanh các khoản vay tiền cứng, vì vậy hãy nghiên cứu một cách khôn ngoan.
Mẹo chuyên nghiệp:
Nếu bạn không có lịch sử hoặc điểm tín dụng cá nhân xuất sắc, thì việc chọn vay tiền cứng từ các nhà đầu tư tư nhân sẽ khá rủi ro mặc dù cơ cấu cho vay linh hoạt.
2. Các khoản tái cấp vốn
Nếu trước đây bạn đã đầu tư vào bất động sản trước đây, bạn có thể rút tiền từ các khoản tái cấp vốn bằng cách chọn các khoản vay ngân hàng để đầu tư lại tất cả. Bằng cách đầu tư vào các tài sản có sẵn thông qua các khoản vay ngân hàng truyền thống, bạn có thể trích xuất vốn chủ sở hữu được tạo ra từ khoản thế chấp của mình và sử dụng chúng làm khoản thanh toán cho các khoản đầu tư mới.
Mẹo chuyên nghiệp:
Ngoài việc tài trợ cho tài sản đầu tư mới của bạn từ vốn chủ sở hữu thông qua các doanh nghiệp bất động sản khác, tái cấp vốn sẽ cho phép bạn giảm tài chính cho tài sản đầu tư mới của mình, làm cho tùy chọn tài trợ này trở thành một tình huống có lợi trong cả hai trường hợp.
3. Cho vay Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ
Các khoản vay của Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ (SBA) cho phép bạn có được nguồn vốn hiện tại từ ngân hàng ngoài chính phủ. Các khoản vay SBA 504 và 7A khá phổ biến trong tài chính bất động sản, chủ yếu là vì chúng có các khoản thanh toán khá lớn, chỉ cần 10% khoản đầu tư ban đầu và chúng có lãi suất cố định.
Một lợi thế khác của các khoản vay kinh doanh này là chúng đảm bảo tài trợ cho việc cải tạo tòa nhà, bao gồm các thiết bị từ một số nguồn cho vay là chính và có sẵn để bạn lựa chọn.
Tuy nhiên, họ yêu cầu tài sản đảm bảo cá nhân và bảo lãnh từ nhà đầu tư bên cạnh phí xuất xứ cao và hình phạt trả trước. Các khoản vay SBA cũng yêu cầu bằng chứng đáng kể về lợi nhuận kinh doanh bằng các con số bên cạnh lịch sử thích hợp của việc tìm kiếm và xử lý các khoản đầu tư bất động sản trong những năm qua. Cho vay SBA theo ngành được giải thích dưới đây.
Mẹo chuyên nghiệp:
Cho vay SBA rất linh hoạt và đáng tin cậy bất chấp nhu cầu về tài sản thế chấp và bảo lãnh cá nhân. Chọn một khoản vay SBA nếu bạn có một lịch sử tín dụng tốt và bằng chứng đáng kể về sổ sách kế toán sâu sắc trong ngành bất động sản.
4. Tiền riêng
Mặc dù bạn cần một luật sư để thực hiện các giao dịch kinh doanh với người cho vay tiền tư nhân của bạn, loại khoản vay này không chỉ linh hoạt mà còn đảm bảo sự thư giãn từ cả hai bên. Các khoản vay tiền tư nhân được xử lý từ cá nhân đến cá nhân và thường kéo dài từ 3 đến 5 năm, tùy thuộc vào dự thảo tài chính hoặc cam kết giữa hai bên.
Tuy nhiên, các khoản vay này đòi hỏi lãi suất cao, nhưng khoản thanh toán xuống có thể được thảo luận giữa người cho vay và nhà đầu tư để có phương tiện linh hoạt. Họ cá nhân hơn bất kỳ phương pháp tài chính thông thường nào được đề cập ở trên.
Mẹo chuyên nghiệp:
Bạn có thể tìm kiếm các khoản vay này từ bạn bè, gia đình hoặc từ bất kỳ ai thể hiện sự quan tâm đến việc tài trợ cho các khoản đầu tư của bạn cho các chính sách hoàn trả lẫn nhau. Tuy nhiên, hãy soạn thảo các chính sách và điều khoản của bạn với sự có mặt của một luật sư, để tránh bất kỳ sự khác biệt hoặc mối thù nào trong tương lai.
5. Cho vay trên thị trường
Cho vay trên thị trường hoặc dịch vụ đám đông là một lựa chọn tuyệt vời khác cho người tìm kiếm vốn bất động sản và nhà đầu tư cá nhân. Cho vay trên thị trường cung cấp một nền tảng với cơ hội lẫn nhau để đầu tư vào các dự án bất động sản cho cả hai bên liên quan. Sự khác biệt giữa các mô hình cho vay ngân hàng truyền thống và cho vay trên thị trường được giải thích trong biểu đồ dưới đây.
Đầu tư trên thị trường dựa trên vốn chủ sở hữu cho phép các nhà tài trợ chia sẻ vốn chủ sở hữu với nhà đầu tư của dự án bất động sản với một lợi ích của chính nó. Nếu dự án bất động sản thất bại và không hiển thị lợi nhuận với số lượng như mong đợi, các nhà tài trợ hoặc nhà tài trợ dự án có thể từ bỏ nhu cầu hoàn vốn cho khoản vay.
Mặt khác, các khoản đầu tư dựa trên nợ, cho phép người cho vay tài trợ cho dự án với sự đảm bảo từ nhà đầu tư, những người phải trả lại khoản vay theo bit và miếng để đảm bảo thỏa thuận. Họ cung cấp cho các nhà đầu tư đòn bẩy tốt hơn so với những người dựa trên vốn chủ sở hữu. Bất kỳ doanh thu nào được tạo ra bởi doanh nghiệp hoặc lợi nhuận kiếm được với sự giúp đỡ của các khoản vay đã được gửi vào cuối thỏa thuận của nhà đầu tư.
Mẹo chuyên nghiệp:
Mặc dù bạn có thể chọn bất kỳ một trong hai, hãy chọn một trong số đó cung cấp cho bạn đủ đòn bẩy và không gian để xử lý tiền lãi, lãi suất và trả lại các khoản vay cùng một lúc.
Phán quyết cuối cùng
Ngoài các khoản vay kinh doanh nêu trên, tài trợ cho một doanh nghiệp bất động sản ở mọi lứa tuổi đòi hỏi sự siêng năng và cảnh giác từ cả hai bên, đặc biệt nếu bạn chọn cho vay tiền cứng và các nhà tài trợ tư nhân. Lập kế hoạch chiến lược kinh doanh bất động sản của bạn trước khi bạn đầu tư vào một thị trường có vẻ khá hấp dẫn và sinh lợi. Hãy chắc chắn rằng bạn có tài sản để đầu tư vào bất động sản trước khi bạn chìm sâu vào nợ nần do lãi suất cao mà không có lợi nhuận để hiển thị cho các khoản đầu tư của bạn.
